如今的高通胀、利率和税收让加拿大人倍感压力。但有一些方法可以帮助您掌控自己的财务未来，并建立信心。

您无法控制税率，但可以策略性地管理您的财富流向

纳税是生活中的确定性之一，但通过投资于免税储蓄账户（TFSA）、注册退休储蓄计划（RRSP）或注册退休收入基金（RRIF）等税收优惠计划，您仍然可以充分利用您的收入。

以下是关于如何使用这些计划的一些建议：

弥补未使用的贡献限额：尽早利用未使用的TFSA和RRSP贡献限额。这样，您可以更长时间地受益于TFSA内的免税投资增长（您的投资收入即使在取款时也不征税）和RRSP内的税收递延增长（只有在最终取款时才会被征税）。请确保与合格的税务顾问确认您的可用TFSA和RRSP贡献限额。

每年进行TFSA贡献：每位年满18岁的加拿大税务居民每年都会自动获得额外的TFSA贡献限额——这与您的收入无关。截至2024年1月1日，您可以再向您的TFSA贡献7,000加元，自2009年推出TFSA以来，总额达到95,000加元（假设您在2009年已年满18岁）。

进行2023年的RRSP贡献：您有直到2024年2月29日的时间进行2023年的RRSP贡献，并获得可以在2023年纳税申报中使用的税收减免。

让RRSP增长：您必须在您年满71岁的那年年底前将RRSP转换为退休收入来源（如RRIF）。您可以更早转换，但如果您有足够的其他收入来源，您可能希望考虑等待。这样，您可以让RRSP继续在税收递延的基础上增长更长时间。

将RRIF支付再投资以赚取免税收入：如果您有RRIF，您需要每年提取最低金额，并按边际税率纳税。如果您不需要这些收入，请考虑将RRIF支付再投资到您的TFSA中（如果您有TFSA贡献限额），在那里它们可以赚取免税投资收入。

使用配偶RRSP减少未来税收

如果您预计您的伴侣在退休期间会处于较低的税率，请考虑将部分或全部可用的RRSP贡献限额转到配偶RRSP中。

当您向配偶RRSP贡献时，您可以获得税收减免。您的配偶在其中赚取的收入通常会按较低的税率征税，这有助于减少您们的合并税收。

即使您已经将RRSP转换为RRIF，如果您有收入，仍然可以向配偶RRSP贡献。您可以在配偶年满71岁的那年12月31日之前进行贡献。

您无法控制不断上涨的生活成本，但可以控制如何节省开支

生活成本不断上升，如果您是退休人员并且有固定收入，那么仔细审查您的支出，选择较便宜的选项，并考虑您的需求和欲望是有意义的。

无论您处于哪个人生阶段，更新您的预算和财务计划都是明智的举动。

您无法控制利率，但可以控制如何利用它们

一方面，您不希望在支付利息时遇到更高的利率。如果您处于这种情况，请考虑如何偿还高利率债务或转换为较低利率的选项。

另一方面，当您通过固定收益投资（如债券和保证投资证书（GICs））获得利息时，高利率是有利的。除了提供利息和本金偿还保证外，债券和GICs现在支付的利息比多年来都要高，这使它们对于寻求收入和稳定的投资者更具吸引力。

您无法控制市场，但可以控制如何应对

作为投资者，在经济不确定时期坚持长期计划可能会很困难。感到紧张是自然的，但通过避免“恐慌性抛售”的冲动，您可能会在长期内受益，因为历史上市场有上升的趋势。

合格的顾问可以帮助您应对市场的起伏，指导您了解每种税收优惠计划的优势，并帮助您决定哪种最适合您的需求。