这是一个经常被问到的问题， 特别是每年的RRSP季节，投资人想买又有些犹豫，到底应该选择哪个账户好呢？

我们从几个方面来回答这个问题。

1.今年减税是否是必须的？

RRSP的一个重要目标是延税，也就是说今年买进账户里的钱就不再是纳税收入了。虽然未来提取的时候还是要算收入需要纳税，但是今年短期退税这个目的是可以妥妥的达成的。

所以如果你的目标就是今年要退税的话，那么不要犹豫，你要买RRSP。

然而买入TFSA的钱是税后的钱，所以无法达到短期内降低收入这个作用。

2。 近期是否要用到这笔钱？

一般来说，RRSP是长期投资，因为短期之内你的收入不太容易有剧烈的波动，当然特殊行业，特殊情况例外。所以买入RRSP里的钱一般来说近期都不会用，基本上是给自己存到退休之后养老用。

因为一旦短期内提取使用，提取出来的那年的收入会被提高，因为这笔钱会算作当年收入，还需要先缴纳很高的一部分预扣税款，拿到手里的钱打了不少的折扣，不是很划算

3. 你是高收入还是低收入？

如果你的收入特别高，比如说高于10万以上，那么购买RRSP的退税效果是非常明显的，但是如果你的收入在5万以上，10万一下，那么其实购买RRSP也是有用的，只是退税比例没有那么高而已

如果你的收入不高，应税收入甚至低于2-3万以下，那么钱应该先来购买TFSA，因为RRSP退税效果不是很明显，而TFSA的灵活性就比较占优势，毕竟TFSA在任何时候都是可以提取并且不需要纳税的。

4. 您是否接近退休？

如果您已经接近退休并且收入不高的话，积累太多的RRSP在未来可能会影响到您的老人福利，因为RRSP在71岁的时候会被强制转换成RRIF账户，并且有最低的提取比例要求。

因此在这个时候有钱的话，建议购买TFSA。TFSA这笔钱复利累积一段时间之后拿来做退休收入也是不错的选择，而且收益不算做收入，不需要纳税，也不影响老年福利。